Ta Lån för att Bygga Hus

Att bygga hus är en av de större investeringarna du gör i livet. Stora investeringar är sällan enkelt att finansiera genom sparpengar. Därför kan det vara aktuellt att ta ett så kallat “huslån”, ett lån skapat för att köpa ett hus, eller att  köpa både hus & tomt. Läs vidare kring: 

• Innan du tar lån för att bygga hus
• Två typer av byggnadslån
• Lån med säkerhet
• Vad kännetecknar ett lån med säkerhet?
• Så här hittar du det bästa lånet med säkerhet för att bygga hus
• Kan du bli beviljad ett lån utan säkerhet för husbygge?
• Finns det någon skillnad mellan lån för att bygga hus och renoveringslån?
• Lån för att köpa tomt
• Vanliga frågor och svar

Innan du tar lån för att bygga hus

Innan du ansöker om att låna en specifik summa för att bygga hus, så är det bra om du tar hänsyn till: 

• Har du bygglov?
• Har du gjort en budget?
• Har du fått någon form av offert?

Du kan egentligen först påbörja din ansökan om finansiering när hänsyn har tagits till dessa tre faktorer. Dock, är det bra om du så tidigt som möjligt har koll på de olika typer av byggnadslån som banker erbjuder, läs nedan. 

Två typer av lån för att bygga hus

Det finns i huvudsak två typer av finansiering för husbyggen. Dessa två är byggnadskreditiv och lån med säkerhet.

Byggnadskreditiv

Byggnadskreditiv fungerar genom att banken betalar ut lånet över tid. Du får alltså inte hela lånesumman direkt. Detta är positivt utifrån två perspektiv:

• Du betalar endast ränta på de pengar som har blivit utlånade till dig.
• Du riskerar inte att göra hastiga beslut, du kan enklare förhålla dig till din budgetering och planering. 

Byggnadskreditiv minskar risken att byggkostnaden inte överskrider budgeten. En nackdel med byggnadskreditiv kan dock vara att du känner dig låst och inte kan påskynda byggandet, även om du har tillgängliga hantverkare

Lån med säkerhet

Ett lån med säkerhet fungerar genom att du lämnar din tomt eller hus som “pant”. Med tanke på lånets storlek, kommer banken med största sannolikhet att förhandla om din tomt eller annan egendom som säkerhet (om du skulle få svårt att betala av lånet).

Vad kännetecknar lån med säkerhet?

Lån med säkerhet kännetecknar ett lån där du behöver pantsätta en eller flera av dina egendomar, oftast tas din tomt i säkerhet. Dessutom krävs oftast följande kriterier:

• Du ska vara minst 18 år gammal
• Du ska ha en årsinkomst på minst 100 000 kronor
• Du får inte ha något skuldsaldo hos Kronofogden eller några betalningsanmärkningar
• Ibland krävs svenskt personnummer och folkbokförd i Sverige

Det kan vara svårt för dig som privatperson att ta till dig den information som krävs för att ta lån till att bygga hus. För hjälp bör du ta hjälp från jämförelsetjänster. 

Så här hittar du det bästa lånet med säkerhet för att bygga hus

För att hitta och få hjälp med att ansöka om ett lån med säkerhet för att bygga hus bör du använda dig av jämförelsetjänster för lån och låneförmedlare, följ processen:

1. Använd dig av opartiska jämförelsesajter för lån med säkerhet likt Lånea.se, du kan alltid surfa runt på nätet för att hitta fler jämförelsesajter för lån.
2. Använd en lånejämförelsesajt för lån med säkerhet likt ovan för att hitta en låneförmedlare exempelvis Advisa eller Brixo. 
3. Välj den låneförmedlare som erbjuder bäst villkor, sedan kan du gå direkt till långivaren för att ansöka direkt, (använd den länk som låneförmedlaren skickar dig vidare på). 

Att ta ett lån med säkerhet är oftast inte svårt, men vissa banker kan dra nytta av dig om du inte är påläst och har kunskap. Därför är det viktigt att jämföra lån med säkerhet via jämförelsesajter och låneförmedlare. Då får du oftast bättre villkor och information. 

Kan du bli beviljad ett lån för hus utan säkerhet?

Både ja och nej, i majoriteten av fallen kommer du inte bli beviljad ett lån utan säkerhet för att bygga hus. Dock, vid dessa tillfällen kan det bli aktuellt:
– Om lånesumman är något mindre, exempelvis om du har gått in med större kontantinsats.

– Du har kontakter hos långivare som litar på din kreditförmåga, exempelvis om du har varit en bra kund tidigare. 

Det vill säga för dig som är vanlig låneansökare bör du i de flesta fall räkna bort alternativet att ta lån utan säkerhet för att bygga hus. 

Finns det någon egentlig skillnad mot lån för att bygga hus och renoveringslån?

Banker ser lån för att bygga hus och renoveringslån som två vitt skilda lån. Lån för att bygga hus innebär högre risk, medan renoveringslån löper mindre risk. Vissa fall kan renoveringslån accepteras utan säkerhet, då mot en högre låneränta. Du kan läsa mer om renoveringslån här hos bygg.se.

Lån för att köpa tomt

Om du endast behöver ta ett lån för att köpa tomt kan det bli enklare för banken att motivera lånet. Historiskt har vi sett att mark ökar i pris. Om banken ser området som attraktivt och investeringsvänligt löper banken mindre risk, om banken dessutom tar tomten i säkerhet. Banken kommer självklart ta hänsyn till din betalningsförmåga, men chansen till att bli beviljad tomtlånet ökar. Dock har bankerna börjat bli mer restriktiva med tomtlån, eftersom flera fall av tomtköp har lett till att marken inte används och låntagarna har haft svårigheter att betala tillbaka lånen.

Frågor och svar om lån för att bygga hus

Vad händer om byggkostnaderna blir högre än beräknat?

Om dina byggnadskostnader blir högre än beräknat kan du vanligtvis ansöka om mer lån. Dock kan banken sätta en högre ränta än den ursprungliga räntan. Ta hänsyn till din byggnadsplanering och budget för att bygga hus.

Hur påverkar bygglov mina möjligheter att få lån?
Bygglov är ofta en nödvändighet för dina möjligheter att bli beviljad ett byggnadslån. Vissa långivare kan dock acceptera alternativa säkerheter beroende på din specifika situation.